Схема расчетов кредитными картами

Схема расчетов кредитными картами

1. Инициация транзакции

Клиент использует кредитную карту для совершения покупки или снятия наличных.
Терминал продавца отправляет запрос на авторизацию в банк-эмитент карты.

2. Авторизация

Банк-эмитент проверяет наличие достаточных средств на счету клиента и авторизует транзакцию.
Он отправляет авторизационный код и сумму транзакции продавцу.

3. Совершение транзакции

Терминал продавца завершает транзакцию, вычитая сумму покупки из доступного кредитного лимита клиента.
Продавец выдает клиенту чек или квитанцию.

4. Клиринг и расчет

Каждую ночь продавец передает детали всех авторизованных транзакций за день в платежную сеть (например, Visa или MasterCard).
Платежная сеть сопоставляет транзакции и отправляет банку-эмитенту инструкцию по списанию средств со счетов клиентов.
Банк-эмитент отправляет платеж по счетам продавца.

5. Оплата клиентом

В установленную дату платежа клиент должен внести платеж по карте на свой счет эмитента.
Клиент может выбрать автоматический платеж или внести платеж вручную.

6. Выписка по счету

Банк-эмитент ежемесячно отправляет клиенту выписку по счету, в которой отображаются все транзакции, платежи и остаток на счете.

Типы расчетов

Стандартное списание: средства списываются со счета клиента в дату платежа.
Списание в режиме реального времени: средства списываются со счета клиента мгновенно при совершении транзакции.
Отсроченное списание: средства списываются со счета клиента через определенный период времени после совершения транзакции (например, через 30 дней).

Ключевые игроки

Банк-эмитент: банк, выпустивший кредитную карту клиенту.
Платежная сеть: организация, которая обрабатывает транзакции по кредитным картам (например, Visa, MasterCard).
Продавец: компания или организация, принимающая кредитные карты к оплате.
Клиент: держатель кредитной карты.